就業不能保険 vs 所得補償保険：フリーランスに向いているのはどちら？

2つの保険の基本的な違い

「就業不能保険」と「所得補償保険」はどちらも病気・ケガで働けなくなった場合に保険金が受け取れる商品ですが、販売会社・保障内容・保険料に違いがあります。

就業不能保険（生命保険会社）

• 定額支給：申し込み時に保障月額を設定し、就業不能状態になると毎月その金額を受け取る
• 精神疾患もカバー：うつ病・適応障害なども対象になる商品が多い（条件あり）
• 待機期間（免責期間）：一般的に60日。最初の60日間は保険金が出ない
• 保険料：月2,000〜1万円程度（保障額・年齢・性別による）

所得補償保険（損害保険会社）

• 実損てん補：実際の収入減少に応じた支給（月収証明が必要）
• 精神疾患は対象外が多い：骨折・手術など身体的な原因が中心
• 待機期間：7日〜60日（商品による）
• 保険料：月1,500〜8,000円程度

フリーランスにはどちらが向いているか

フリーランスには就業不能保険（生命保険タイプ）をおすすめするケースが多いです。理由は、月収が変動しやすいフリーランスでも「定額で毎月受け取れる」安心感があること、精神疾患もカバーされる点です。ただし、最適な選択は年収・職種・家族構成によって異なるため、プロの無料相談を活用して比較することをおすすめします。